Кредит - плюсы и минусы [ Кредит - плюсы и минусы ]

"берешь чужие деньги, а отдаешь свои". на самом деле удобно, когда сильно надо, а денех нет.
а потом банк тебе высылает карту кредитную персональную и понижает проценты и доверяет на большие суммы. но если честно чтобы 2й раз купить что-то в кредит я еще сильно и сильно подумаю.

Константин и Александер хорошо про кредит рассказали.

Хочу только добавить - я кредитами пользуюсь. Расчетливо

Повседневно - это возможность заплатить за купленное чуть позже (до месяца) без процентов при улучшении кредитной истории.

К серьезным кредитам нужно относиться как к бизнесу. Вложение денег + прибыль. Легко просчитывается. Помню в постах упоминался кредит на машину - нужно смотреть, сколько принесет машина, если она например помогает бизнесу. Кредит и 2 года бизнеса, может быть эффективнее чем копить деньги два года, без машины. Прибыль может быть больше банковских процентов, которые вы переплачиваете

Аналогично - mortage.

Сообщение отредактировал(а) Yevgeniy - 3.09.2005 - 07:52

Поднимаю тему.

Итак, сейчас одна из "модных" тем, рассматриваемых на гос.уровне, является тема финансовой грамотности населения. Поэтому, предлагаю поговорить о кредитах, ипотеке, способах сбережения и всем, что связано с этими вещами.
Добро пожаловать в тему! Высказывайте свои знания, вопросы, мысли. Если есть что рассказать по теме - это только приветствуется.
Первая поделюсь своими знаниями....

Экспресс-кредиты.
Это кредиты, как правило, выдаваемые прямо в точках продаж (магазину, торговые центры) на одежду, обувь, бытовую технику, мебель и прочее.
Кредиты называются по-разному. Более того, банки постоянно меняют их названия, по сути, запутывая не только покупателя, но, иногда и не специально, и самих кредитных консультантов и экспертов. Поэтому смысла запоминать название кредитного продукта нет никакого, все равно через год он будет называться по-другому. Главное, при оформлении кредита, узнав сумму ежемесячной выплаты, умножить ее на количество месяцев и сравнить с суммой на ценнике товара. (В принципе, все просто и особых знаний математики здесь не требуется). Разница между этими двумя цифрами и будет суммой переплаты. Можно обратить внимание, оформил ли кредитный специалист страховку - это тоже существенная переплата. Вообще, оформлять страховку без согласия покупателя не законно, т.е. страховка не является обязательным условием. Но т.к. кредитный специалист - лицо подневольное, то с него и спрашивает начальство оформление этих самых страховок. Не очень порядочные эксперты, порою, включают страховку в кредитный договор без уведомления об этом покупателя. Вернуть страховку банку, т.е. исключить ее из кредитного договора чтобы не выплачивать и тем самым уменьшить сумму переплаты можно двумя способами: через возврат товара в магазин - а это расторжение кредитного договора (возможно в течении двух недель со дня покупки). Либо через обращение в банк с претензией - товар в этом случае остается у покупателя. Но через возврат товара в магазин и расторжение - надежнее.
Что касается касается бытовой техники, то в погоне за новомодными штуками (как правило, это теле- и цифровая техника) надо учесть то, что уже через 2-3 месяца такая техника может упасть в цене на 10-20 процентов. А через год и вообще стоить в два-три раза дешевле. Поэтому, надо хорошенько подумать, а надо ли потрясать чье-то воображение этими новомодными штуками в ущерб своим доходам? Тут каждый решает для себя сам.

Позже напишу, что знаю, о беспроцентных кредитах и особенностях оформления кредитов в банках (на чем банк выигрывает и что делать в случаях, если "посчастливилось" взять кредит на больший процент, чем рассчитывали).

На циничном банковском жаргоне экспресс-кредиты зовут бомж-кредитами.
Процентная ставка по ним закладывает риск невозврата денег изрядным числом заемщиков.
ТЕ нередко является грабительской.
Федеральные законы обязывают сообщать клиенту полную стоимость кредита, она в договоре напечатана, но вот страховки туда кажется вписывать необязательно...

Да, необязательно.
Но оформление страховки входит в мотивацию кредитных экспертов. Проще говоря, оформил страховку - заработал бонус, не оформил - ничего не заработал, но получил нагоняй от начальства.
То же относится и к процентным ставкам: чем выше процентная ставка в кредитном договоре, тем больше бонус.

я немного не про это. Входят ли страховки в полную стоимость кредита, которую банк обязан указать клиенту вместе с эффективной процентной ставкой, по ФЗ. Мне в договоре - страховки честно перечислили. Была это добрая воля банка или обязанность по закону - не уверен.

В кредитном договоре страховка указана отдельно, но не всегда то, что она там присутствует, озвучивается кредитным специалистом. Особенно, если он включил ее в договор без согласия клиента.
Озвучивается (и то не всегда) только полная стоимость кредита, страховка туда уже включена.
Чаще, вместо стоимости кредита, озвучивается сумма ежемесячного платежа. Но клиент, частенько, находится в эйфорическом состоянии сознания, поэтому не умножает эту цифру на кол-во ежемесячных платежей. Особенно, если он попросил оформить кредит по низкой процентной ставке, а кредитный специалист "ошибся" (или "Москва не утвердила такую ставку") и оформил по самому высокому проценту.
Поэтому, перед подписанием, ОБЯЗАТЕЛЬНО, надо посмотреть, какая процентная ставка указана в договоре. Иногда такую "ошибочку" обнаруживают спустя какое-то время. Бывает - никогда. Бывает и такое. И нередко.

Для потребителя, кредит скорее вопрос психологии, нежели финансов и расчета

Кредит - всего лишь ИНСТРУМЕНТ.
В умелых руках - хорошая штука. В неумелых - может обернуться катастрофой, как и любой другой инструмент

Проценты по кредитам в России превышают прибыльность любого законного бизнеса. Поэтому, если вы не планируете нарушений, хотя бы невозврата кредита, лучше обойтись.

Мое мнение: кредиты (особенно потребительские) лучше вообще не брать, а деньги на приобретение чего либо лучше накапливать .
Но народ таки, кредиты берет и сталкивается со множеством проблем, которые более похожи на полумошеннические действия со стороны банка. Плюс, много разных тонкостей существует, о которых, в банке никто не расскажет, но о них надо знать.

Накапливать тоже не вариант

Вместо того, чобы оценивать характеристики товара, искать где дешевле, а где больше скидки, и когда будет распродажа, вместо того, чтобы расчитывать ставки по кредитам, оценивать размере комиссий за "бесплатный" период пользования деньгами, считать где длиньше, где страховка и на каких условиях... нужно с таким же фанатизмом самосовершенствоваться, мысли должны быть только о том, какую книгу прочитать, какую тему замутить, это должно быть каждым днем и ночью...
"Наполни смыслом каждое мгновенье,
Часов и дней неумолимый бег,
Тогда весь мир ты примешь во владенье..." (С) Киплинг
Уверен, что любой обыватель при такой жизни уже через полгода почуувствует результаты, а через пару тройку лет сможет купить себе всё что хочет без кредита, сразу...

Может возникнуть вопрос, что же делать эти два три года если нет нормалььного телевизора, холодильника, и пр. Считаю другой вопрос должен занимать ум. Не то почему нет, а то, почему я такое чмо,что не могу достать из тумбочки денег и пойти купить. Нужно избавиться от ЧСВ...
"Из того что аллах мне для выбора дал,
Я избрал черствый хлеб и убогий подвал,
Для сасенья души голодал и страдал,
Ставши нищим, - богаче богатого стал" (С) Хайам

Если наш подопытный вместо того чтобы таскаться по ммагазинам, и с остервенением выбирать товары получше, да считать проценты у копеечных кредитов, потратит свое время на прочтение и обдумывание нескольких книг, посмотрит видео в инете, и посетит несколько семинаров, толк будет незамедлительно. И сремиться в конечном счете конечно нужно не к некой сумме денег, новой тачке и холодильнику, а к тому чтобы быть полезным себе, семье, обществу...
И нельзя при этом забывать, что:
"мы все тратим свою бессмертную душу ради благ цена которым одно мгновение"(с)

Неприметный

>потратит свое время на прочтение и обдумывание нескольких книг, посмотрит видео в инете, и посетит несколько семинаров, толк будет незамедлительно.

Можешь привести пример пожалуйста, какие именно книги, видео и семинары к чему привели?

"Богатый папа, бедный папа" Киосаки - к пониманию того как нужно обращаться с деньгами.
"Черная риторика" Брадемайер - к пониманию того, как, где, кого и кто хочет нифинтифлять.
"Договорится можно обо всем" Гэвин Кенеди - к умению вести переговоры и договариваться, именно договариваться, а не отступать получив отрицательный ответ.
Учебник "Граждансское право"/Сергеев, Толстой, а также по возможности основные федеральные законы и Кодексы в сфере деятельности, - дает понимание кто кому и при каких обстоятельствах чего обязан и что за это бывает.
"Игры" Берн - инога дает ответы о причинах иррациональных поступков.
Масса специальной литературы, как фундаментальной, так и новой - дает уверенность в том, что принимаемые решения верные.

Rainman17, на меня сильно и положительно повлияла в свое время психологическая литература, в том числе Козлов и даже Карнеги. К чему привели? По другому посмотрела на стереотипы, расширились горизонты.
Сейчас читаю блоги - психологические, политические, феминистские, общаюсь на психологические темы.
К кредитам на какую либо-технику отношусь отрицательно. Особенно не понимаю тех, кто берет кредит на новые автомобили.