Кредит - плюсы и минусы [ Кредит - плюсы и минусы ]

У кредита, как ни странно, есть одно большое преимущество. С одной стороны, их конечно боятся ("не заработал, а пользуюсь"), с другой...
Один мой знакомый копил на машину 10 лет - и никак не мог накопить. Потом плюнул, взял кредит на машину - и отбил его всего за 2 года! Почему? Потому что кредит не позволяет халявить и бездельничать. Волшебный пендаль, однако.

Сообщение отредактировал(а) Basil/2 - 16.02.2005 - 16:11

А если в качестве волшебного пенделя использовать другие средства. К примеру, решить для себя, что такую-то сумму я буду откладывать и отдавать ее в руки кому-нибудь надежному ( надежному в смысле, что отдаст только когда накопиться определенная сумма, не раньше ).
Этот пендель еще и денег сэкономит ( см.пост Диммы).

"Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное" или "чтобы отдать кому-нибудь надежному, надо сначала найти кого-нибудь надежного", что ИМХО иногда бывает гораздо сложнее, чем выплатить кредит

А оценивать, по-моему тоже, нужно в каждом конкретном случае. У всех же разные критерии полезности.

Для красочного подтверждения моих слов экскурс в историю:

Стены Вавилона строились рабами. Работа была невероятно тяжелой, средний срок жизни раба составлял три года. Обращались с рабами очень жестоко. Эти сцены вавилоняне наблюдали каждый день.

Две трети рабов составляли люди, сделавшие потребительские долги ростовщикам, по-тем или иным причинам они не смогли расплатиться и стали рабами. Ростовщичество тогда процветало, потому что любой мог заложить себя.

Люди каждый день видели к чему могут привести потребительские долги и продолжали их делать.

Сейчас ситуация на кредитном рынке такая же. Предъяви паспорт и получишь кредит. Так ли вы уверены, что не произойдет ничего, что помешает выплатить кредит? А ведь банку до фени ваши обстоятельства, он любыми способами свое из вас выжмет, еще и за просрочку возьмет .
laseola
"надо сначала найти кого-нибудь надежного", что ИМХО иногда бывает гораздо сложнее, чем выплатить кредит"
На сегодняшний момент банковское законодательство у нас в стране практически приближено к международному. Центральный банк очень зорко следит за любыми действиями коммерческих банков. Сейчас, например, ввелось в действие страхование вкладов.
Тут еще вопрос ответственности: либо я беру ответственность за свои деньги на себя, либо, в случае с кредитом, перекладываю ее на банк - пусть теперь банк думает как деньги из меня выбить.

Сообщение отредактировал(а) Янина - 17.02.2005 - 08:49

Привет!
Надеюсь что тема себя еще не исчерпала и кто нибудь еще по поводу кредитов выскажется. Тем не менее большое спасибо всем кто в обсуждении уже участвует. Лично для меня какието вопросы стали понятнее и плюс ко всему добавился еще один взгляд(а может и не один ) на тему кредитования.

Еще раз спасиб!!

По-моему, не стоит подводить под кредит идеологическую основу. Нужен кредит - идешь в банк и берешь! А то - заработал/не заработал, заслужил/не заслужил... Конечно, кредит - это ответственность, это взятые на себя обязательства, поэтому следует серьезно обдумать - а действительно ли он тебе нужен? Но если уверен, что нужен - бери и пользуйся!!!
И не стоит производить очень уж серьезные подсчеты о том, скока ты переплатишь и скока потеряет в цене товар за время выплаты кредита... Подумай о том, что этот товар тебе нужен именно сейчас, и значит за него стоит платить, потому что через год или полгода он уже, возможно не будет стоить ничего - для тебя!!! (Это я из личного опыта )

Сообщение отредактировал(а) Yevgesha - 17.02.2005 - 21:09

Брали в кредит комп. Переплатили 150 баксов. Вобщем-то, не очень сильно ощущалось. Конечно, 150 зелёных на дороге не валяются, но если вещь нужна сейчас (действительно нужна), а деньги на неё появятся когда-нибудь потом, думаю, стоит взять кредит.
Ещё хотела приобретать в кредит авто, но оказалось, что это жутко невыгодно.

Сообщение отредактировал(а) Tori - 17.02.2005 - 23:32

Практически у всех банков основной источник прибыли - кредиты.
Для справки: в вашу процентную ставку и прочие платежи по кредиту ( за обслуживание ссудного счета, различные единовременные плаатежи) банк закладывает и возможный процент невозврата кредитов.
Т.е. вы платите не только за себя, но и за того парня, который кредит возвращать не хочет.

Юморо пауза!!!! Наслаждайтесь!Пособие для кредитных специалистов
Адаптация вопросов кредитного интервью применительно к малому бизнесу:

У Вас только одна компания или она является частью холдинга?
- Кроме этого киоска у Вас есть другие?

Опишите внутрихолдинговую структуру расчетов и схему товарно-денежных
потоков
- Навар с этой точки на другие кидаете? А чтоб курей здесь закоптить, а
там продать - так бывает?

Планируете ли Вы на этот год развитие бизнеса и дальнейшую экспансию на
рынке?
- Собираетесь открывать вторую палатку на Савеловском?

Нет ли конфликта между акционерами компании и топ-менеджментом?
- Вы с Петровичем нормально ладите?

Какая средняя рентабельность Вашего бизнеса в целом по корпарации?
- И сколько навару с Ваших шести мобильных туалетов?

Какие методы оптимизации налогообложения Вы используете?
- Налоговую как кидаете?

Каков профессиональный уровень трейдеров в Вашей компании?
- А что, Вася толковый парень, фишку сечет?

Имеется ли выраженная сезонность в Вашем бизнесе?
- Копченые куры когда лучше идут - летом или зимой?

Какой у Вас уровень долгосрочной кредиторской задолженности?
- Сколько бабок Вы должны отдать через год?

Имеются ли у Вас действующие кредиты и забалансовые обязательства?
- У братков деньги брали? В ломбард чего-нибудь из вещей относили?

Какой у Вас неснижаемый остаток товаров на складах?
- Йогурт за день весь раскупают, или чего на утро остается?

Супруга готова дать нотариально заверенное согласие на Ваше
поручительство?
- Жена не заругается, что Вы бабки в банке взяли?

Какова рыночная стоимость контрольного пакета акций Вашей дочерней
компании?
- Сколько Вам Ахмед предложил за ту шашлычную у шоссе?

Имеются ли финансовые вложения?
- Лотерейные билеты покупаете?

Какая у Вас валюта баланса?
- Сколько бабок всего Вы вложили, наварили, стибрили и должны?

Эффективная процентная ставка по Вашему кредитному договору складывается
из собственно процентной ставки в процентах годовых, единовременной
платы за оформление договора и ежемесячной платы за обслуживание
ссудного счета, также выраженной в процентах годовых.
- Короче, на круг 4% в месяц выходит, конкретно.

Учтите, что в случае просрочки кредита на сумму просроченной
задолженности ежедневно начисляются пени.
- Учти, чувак: просрачишь кредит - набьем морду!

Расшифруйте, пожалуйста, подробнее данные Вашего аналитического учета.
- Покажите, пожалуйста, еще раз ту зеленую тетрадку.

Кстати если вопрос действительно касался компутера за 1500$ Рискну предположить что для всех задачь кроме обработки видео и игр эта цена на текущий момент завышена минимум в двое. Поясняю. Купить проц на X ГГц стоит 50$ Купить более быстрый например 1.2X уже стоит 100$ тоесть реальногой пользы всего 20% а платим в 2 раза больше. И так по всей комплектации кроме некоторых позиций. Т.е. чуть чуть ужавшись можно купить сейчас очень хороший комп за 750$.

А если ещё ужатся то можно где то и за 600 А вот на оставшиеся 900 баксов проводит обновления его в течении как минимум пару лет. Так что если вопрос был именно про комп и цифры были реальные то предлогаю пересмотреть саму комплектацию и задачи которые будут на нём решатся. Если же комп вообще будет исспользоватся как печатная машинка то можно и ещё скинуть.

Сообщение отредактировал(а) MegaVolt - 18.02.2005 - 11:02

Для фирмы выгодно брать кредит - это долго объясняли на курсах( правда, если вы на упрощенке 15% или обычная система налогообложения). потому что приобретаемое идет в расход, выплата кредита идет в расход и процент по кредиту идет в расход. А пока ты эти деньги зарабтаешь, да налоги с них уплатишь... А вот бытовые кредиты невыгодны.(берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда).

Привет!
Кстати о компах, сейчас пни вроде как подешевели, и в соотношении цена-качество их брать выгоднее, чем что-либо др (Atlon, Celeron). И начинку подобрать легче… Ловите выгодный момент

, если бизнес работает. Некоторые и под 60% берут и все равно им выгодно. Главное, чтобы расчет был правильный

Сообщение отредактировал(а) Янина - 18.02.2005 - 12:49

Янина

Согласна - все дело в расчете.
А еще есть компании, которые берут кредит, заранее зная, что их бизнес нормально не заработает. Такие, которые пыль в глаза любят и умеют пускать. Они берут в одном месте, чтобы начать бизнес, потом в другом, чтобы раскрутиться, затем завлекают соучредителей, чтобы сначала привлечь их ресурсы, а потом им же выгодно продать им свой бизнес вместе с долгами.
потом начинают все сначала - с соврешенно новыми банками и людьми.
Если уметь крутиться, так можно довольно долго существовать.

И люди есть, которые постоянно живут по подобным схемам.
Умение жить в кредит - это, действительно, талант + расчет.

Легкое объяснение

Ребята, как финансист могу (правда, без больших комментариев) предложить схему, как понять, выгоден кредит или нет, для тех, кому лень разбираться в кредитовании.

Первый шаг, (то, о чем говорил Александр) понять, какой процент. Как посчитать процент: возьмите полную сумму денег, которую Вам надо заплатить к концу срока кредита, и сравните с тем, что бы вы заплатили без кредита.

Например: Телефон стоит 1500 рублей. ВСЕ выплаты за телефон (включая оформление и т.д.) составили 1800 рублей через 6 месяцев. Значит ставка кредита за шесть месяцев: 100%* 300р(переплата) / 1500р = 20% За год получится в два раза больше, то есть 40.

Тонкость: если вам дают кредит, но вы его выплачиваете равномерно в течении всего срока, то, не вдаваясь в подробности, умножьте полученную цифру на два. Например: Холодильник стоит 30000. Вам нужно за него суммарно выплатить 36000 (кредит 20%) но не сразу в конце года а каждый месяц по 3 тысячи. Тогда Ваш процент умножаем на два и получаем 40.

Шаг второй, если вы не предприниматель, деньги не копите и не откладываете, а сумму месячной зарплаты тратите обычно полностью в месяце, то Вам кредит выгоден, если число получилось меньше или равно 35%. В рублях!

Если откладываете на карточке (на котороую Вам, собственно говоря, перечисляют зарплату) Вам выгодно 24% и меньше.

Если деньги копите в срочных вкладах, то Вам выгодно 18% и меньше.

И если речь идет большой сумме (снимать квартиру или покупать по ипотеке), то Вам выгодно 14%.

Ну а если вы предприниматель – разбирайтесь подробно с кредитованием, пригодится!