Деньги и Максимум Жизни

Я не синтоновец и дистанций не проходил. Учетом своих личных финансов, однако, занимаюсь уже давно. Рекомендую обязательно делать это всем, кто хочет управлять своим финансовым состоянием, а не "плыть по течению".

Слово "безнравственно" применительно к учету личных финансов, IMHO, звучит просто дико. IMHO, если учет денег ассоциируется с безнравственностью, то это беда, и повод серьезно задуматься.

Учет финансов быстро дает понять куда уходят ваши деньги, как сделать чтобы они у вас оставались. А в сочетании с несложными навыками инвестирования гарантированно приводит к их увеличению.

PS. Следующий выпуск рассылки хочу сделать на тему "про деньги" - о некоторых популярных заблуждениях относительно денег.

Есть. Не плачу. Я что-то делаю неправильно? ;-)

Ну да. А магазины, к примеру, покупают у кого-то дешево, а продают мне дорого. Тоже очень удобно. И мне, и магазину. И - хочешь верь, хочешь нет - покупаю я в основном в магазинах, и вопрос "и почему я не магазин?" меня совершенно не мучает ;-)

Все это так. См. выше про магазин ;-)

Погоди. Сколько владельцы банков зарабатывают на свои вложения имхо вообще в данном случае побоку (ты же не предлагаешь каждому по банку открыть?), мне от этой суммы не перепадает вообще ничего (разве что если я - акционер этого банка). Мне перепадает как раз с того, под какой процент банк размещает мои деньги (минус банковская маржа, которая, как ты сам говоришь, не так уж велика).

Я как раз говорил о том, сколько банк заработает на ТВОИ вложения.

Тебе он от этой прибыли отдаст столько, сколько обещал тебе при приеме твоих денег во вклад.

А маржу оставит себе, большую ее часть пустив на свое содержание (зарплата, аренда офисов и т.д., в т.ч. прибыль владельцев хотя это в процентном отношении и небольшая часть расходов). Велика маржа или нет? - ну, смотря с чем сравнивать...

Тогда я не понимаю как это работает, объясни.

Скажем, если совсем на пальцах: Сбербанк по долларовому вкладу платит 6% годовых. Кредит же предоставляет под 12%. Т.е., насколько я понимаю, размещает он мои вложения более чем под 6, но менее чем под 12 процентов - иначе банку было бы невыгодно. Соответственно, на мои вложения банк зарабатывает от силы 6%. Откуда берется "значительно больше чем 20%"?

QUOTE

хочешь верь, хочешь нет - покупаю я в основном в магазинах, и вопрос \"и почему я не магазин?\" меня совершенно не мучает ;-)

Если тебя твоё финансовое положение устраивает на все 100% и ты не против того, чтобы в плане финансов твоя жизнь следующие лет 30-40 текла примерно так же - всё ОК, ты на правильном пути.

Если же тебе хочется больше денег, меньше работы и больше свободы - тебе определённо стоит время от времени задумываться о том, почему ты не магазин, не банк, не турагентство и т.п.

Выбор, как обычно, за тобой

QUOTE

Тогда я не понимаю как это работает, объясни.   Скажем, если совсем на пальцах: Сбербанк по долларовому вкладу платит 6% годовых. Кредит же предоставляет под 12%. Т.е., насколько я понимаю, размещает он мои вложения более чем под 6, но менее чем под 12 процентов - иначе банку было бы невыгодно. Соответственно, на мои вложения банк зарабатывает от силы 6%. Откуда берется \"значительно больше чем 20%\"?

Давай разбираться.

Говоря про 20% я имел в виду не маржу, а доход на активы (маржа, конечно, меньше). Проще говоря - кредитную ставку или другие подобные ставки долгосрочных вложений (ценные бумаги и т.п.), также по сути сводимые к кредитам.

Так вот, кредитные рублевые ставки, в массе своей, пока выше 20%. Ставки кредитования юр. лиц ненамного больше (возможно скоро и опустятся опустятся ниже этой планки), а, например, ставки потребительских кредитов намного больше.

Сбербанк - скорее исключение, причем не показательное. Ставки у Сбера ниже 20%, но получить кредит в Сбере намного сложнее, чем в коммерческом банке - слишком много условий, поручительств, бумажек и т.п. Удается только избранным. Сбер может себе это позволить низкую ставку кредитования при той очень низкой цене привлечения, которую он имеет благодаря своей истории, привычкам бабушек и гарантиям государства.

А ставки потребительского кредитования коммерческих банков (типа "Русского стандарта") намного выше 20%, даже если в их рекламе написано иное :-D. Это такое нехитрое законное банковское жульничество - устанавливается низкая кредитная ставка для рекламы и одновременно обязательные комиссионные "за обслуживание кредита". "Реальная" ставка потребительского кредитования (если ее придирчиво посчитать) может дойти до 50-70% годовых - просто лохи считать не умеют.

Возможностей вкладывать деньги выше чем 20% сейчас хватает, хотя и с некоторой долей риска (но без него и не бывает :-D). Например, векселя и облигации предприятий. Строители сейчас стали продавать свои векселя намного выше 20% годовых. Акции растут как на дрожах - Газпром только за последний месяц (!) вырос процентов на 25 (!!). И т.п.