Семейный и личный бюджет [ Варианты и советы ]

Здравствуйте.
Дистанцию я еще не проходил, а потребность вести бюджет уже сформировалась.
Был бы рад узнать удачные на ваш взгляд варианты формирования как семейного, так и личного бюджета, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий.
Также задам более конкретный вопрос, который возник после прочтения заданий по Дистанции. Каким образом в бюджет, соблюдаемый до копеек должны входить непредвиденные расходы (достаточно большие суммы): выход из строя каких-либо коммуникаций в доме, протезирование сломавшегося зуба и т.д.

Спасибо! :-)

Сначала по поводу личного бюджета, каким я его для себя вижу.
Статьи:
1. Едовые(кормовые). Наполняется раз в месяц. (достаточно стабильная статья)
2. Оплата жилья. Наполняется раз в месяц.
3. Бытовые расходы (лампочки, туалетная бумага, лекарства и т.п.). Планируется на основе стоимости товара и среднего времени службы. Наполняется/тратится, как правило, в течение квартала.
4. Личные вещи-"мелочевка" (бритвенные принадлежности, рубашки, трусы, носки и т.п.). Аналогично п.3.
5. Одежда и обувь (сезонная). Наполняется в течение предыдущего сезона и тратится под конец его.
6. Остальное откладываем на развитие и личные проекты (бытовая техника, ремонт и т.д.)
Надеюсь, ничего не забыл. Хотя, вполне мог что-то пропустить, потому как пока этим вплотную не занимался - в голове каша. ;-)

Семейный бюджет.
Статьи 1-3 общие (процент наполнения каждым по совместной договоренности).
По 6 идет разделение на совместные проекты и личные. На каждый совместный проект по договоренности выделяется сумма из личной 6-й статьи.

Так вот, вдруг я что-то упустил, или что-то можно сделать еще лучше.
Например, у меня практически отсутствуют методы расчета объемов каждой из статей, за неимением опыта в этой области.
Об этом и был мой вопрос. :-) Прошу прощения, что сразу не конкретизировал.

Мои требования к бюджету:
Одно и самое главное - как можно меньше "неожиданных" трат (как по составу, так и по сумме). Форс-мажор может случаться, но на то он и форс-мажор (т.е. не подходит ни под одну из статей или событие такой редкости, что планирование его нецелесообразно).

Андрей, о каких трех вариантах ты говорил, я не совсем понял. Разве что, как вариант, можно предложить в семейном бюджете сделать общими статьи 4 и 6.

Вариант семейного бюджета.
1. Продукты питания.
а) Выделяем "стандартную" корзинку + "предметы роскоши" (продукты конечно).
б) Период - 1 месяц.
в) Суммы определяются методом простой фиксации всех покупок продуктов за 1-2 месяца с последующей обработкой и консолидацией. Затем усредняем и увеличиваем примерно на 5% (буфер для непредвиденного колебания цен на отдельные продукты).
2. Коммунальные платежи (квартира, свет, телефон домашний и т.д.)
а) Разбиваем платежи по тематическим подстатьям.
б) Период - 1 месяц.
в) Суммы как правило известны. Телефон и свет (а также воду, если она по счётчику) можно тоже усреднить и добавить 5-10% на непредвиденный перерасход.
3. Бытовые расходы.
а) Тоже формируем подстатьи (бытовая химия, косметика и средства гигиены, электротовары, медикаменты и т.д.)
б) Период - от месяца до 3-х.
в) Суммы определяем методом сложения средних цен по подгруппам и также наращиваем на 5%.
4. Транспорт и связь.
а) Сюда включаются расходы на автомобиль (если есть), метро, автобусы, такси, сотовую связь, интернет.
б) Период - 1 месяц.
в) Суммы по авто и автобусам - среднестатистические; такси - можно просто зарезервировать определённую сумму (если это не часто) или опять же - статистика; по сотовой связи - аналогично (хотя часто это просто абонплата); интернет впрочем как и сотовая связь.
Прим.: возможно выделение расходов на автомобиль в отдельную статью, т.к. они довольно значительные.
5. Книги, журналы, фото- и видеоматериалы, компьютерные диски.
Думаю, следует выделять такую статью, т.к. деньги на это всё равно тратятся и лучше эти траты упорядочить.
а) Аналогично: выделяем подстатьи.
б) Период - 1 месяц.
в) Суммы - исходя из баланса между потребностью и возможностями.

Формирование остальных статей предлагаю осуществлять на основе создания накопительных фондов, используя принцип аммортизации.
6. Одежда и обувь.
Составляем список заранее, добавляя в него по мере необходимости новые пункты.
7. Бытовая техника.
Аналогично предыдущему.
8. Расходы на подарки и празднования.
Прим.: эти расходы необходимо планировать заранее, т.к. они часто сильно бьют по карману, когда "тянешь до последнего".
9. Плановый ремонт.
План по поэтапному обустройству квартиры (дома) + резерв на замену периодически изнашиваемых вещей.

И последнее, очень важное:
10. Резервный накопительный фонд без ограничения предела по сумме.
Необходим для "непредвиденного ремонта", лечения в случае болезни, отдыха и просто развития.

Наиболее прямой путь в данном случае: сначала наладить учёт, затем планирование. Как правило, первые две недели учёта позволят тебе планировать до 80% трат.

Действительно непредвиденные траты (тот самый форс-мажор) в бюджете учтены быть не могут, поскольку предвидеть их по определению либо невозможно, либо очень накладно.

Скорее всего, речь здесь идёт не о форс-мажоре, а о покупках, которые ты делаешь под влиянием импульса. Это уже совсем другое дело, такие покупки зависят только от тебя, а не от обстоятельств. Тогда и требования предъявляются к себе, а не к бюджету.

Вероятно, здесь речь шла о стандартном для Дистанции методе задавания вопросов. Если дистантник испытывает трудности и у него есть вопросы к ведущему (или другим дистантникам), прежде, чем их задать, он должен сам постараться найти несколько ответов.

После этого, как правило, большинство вопросов отпадают.

Всем привет!
Хочу поделиться идеей, уже много лет помогающей мне лучше анализировать расходы как личные, так и в бизнесе.

Суть состоит в том, чтобы, наряду со стандартными статьями (дальше буду называть их причинными статьями, потому что там отражается, на что потрачены деньги), рассматривать так называемые целевые статьи, которые отражают для чего потрачены деньги, какой эффект ожидается от инвестирования.
Для иллюстрации приведу пример:

Причины траты денег

Пример записей расходов:
[doHTML]
<table border="1"><tr><td> Дата </td><td> Группа </td> <td> Подгруппа </td> <td> Область </td> <td> Направление </td> <td> Примечания </td> </tr><tr><td> День 1</td> <td> Транспорт</td><td> Наземный </td><td> Развитие </td> <td> Тело </td><td rowspan="2"> Ходил в бассейн, но при этом расход на транспорт будет выделен! </td></tr><tr><td> День 1</td><td> Организации</td><td> Бассейн </td><td> Развитие </td><td> Тело </td> </tr>
<tr><td> День 2 </td><td> Организации </td><td> Театр </td><td> Развитие </td><td> Личность </td><td> Смотрел умный спектакль </td></tr><tr><td> День 3 </td><td> Организации </td><td> Театр </td><td> Гармония </td><td> Досуг </td><td> А это было просто развлечение :-) </td></tr></table>
[/doHTML]

... и так далее.
Такая структура позволит четче разнести расходы по категориям и по-разному обобщать в итоговых отчетах. Например, можно будет узнать, во сколько обходится Синтон не только по сумме в подстатье "Синтон" статьи "Развитие личности", а с учетом транспорта, "чего-то" к чаю и т.п. :-D При этом итог за транспорт также получится общим, однако и его можно будет разбить по статьям.
Таким образом, схемы учета можно кратко обозначить:
1x1 - 1 категория и 1 уровень иерархии (Просто: транспорт, продукты и пр.)
1x2 - 1 категория и 2 уровня иерархии (Транспорт: автобус, троллейбус..., продукты: базовые, деликатесы,..., и т.д.)
2x2 - описанный способ, 2 категории (причина и цель) и 2 уровня иерархии.

Конечно, нужна или нет подобная степень детализации (и, кстати, зачем), решать уже в каждом отдельном случае, я описал лишь принцип. При необходимости схему можно наращивать - хоть до 100x100, а также учитывать эффекты типа: ходил в бассейн. Отнести расходы: в графу "спорт" 50%, в "отдых" 30%, в "общение с друзьями" 20% - в общем, придумать можно много. В крупном бизнесе тысячи аналитиков пытаются по-разному обобщить одни и те же данные в поисках новых закономерностей и это часто оправдывается.

В личном бюджете вряд ли возникнет такая необходимость, но вот уточнение на причину и цель показалось мне интересным. Анализ группы "причины" поможет обработать однотипные по происхождению расходы, анализ "цели" - лучше выставить в голове приоритеты и ясно увидеть, сколько стоит та или иная деятельность. Само формирование списка "целей" расходов с подстатьями может навести на интересные мысли :-E

Я применяю эту систему уже 10 лет и не раз получал удивительные выводы о реальной стоимости вещей. Грамотный учет лучше вести с помощью компьютера - он поможет и подсчитать правильно, и картинки красивые нарисует ;-)

Конечно, схема учета - всего лишь форма. И по большому счету не так важна. Результат получится обязательно, но только после наполнения ее конкретным смыслом - и записями. Какими - вот в чем все дело :-P

Всем добрый день!

Увидел для себя много интересных идей, есть над чем подумать
В свою очередь также хочу поделиться своими придумками на эту тему. Мы с женой стали планировать семейный бюждет сравнительно недавно, сразу столкнулись с некоторыми проблемами и тонкостями. На настоящий момент пришли к следующему:

[...]

По большому счету это все. Если подвести итог, то отличительными особенностями нашего бюджет являются:
- наличие нескольких фондов;
- четкие правила распределения денег по фондам;
- долгосрочное планирование затрат из фондов (в частности, из фонда покупок).


В дальнейшем, скорее всего, воспользуюсь идеями, высказанными выше. В частности, мне понравилась идея Прэнса - статьи расходов очень грамотно на мой взгляд классифицированы. Наша схема вполне допускает подобное расширение ;-)

Свалить на компутер - это круто, но Excelем не обойдешься. Хотелось бы узнать кто какие учетные системы применяет.
Я учитываю финансы несколько лет, но только с единственной целью - понять куда деньги ушли.
Планирование может иметь место только при наличии довольно высокой степени самодисциплины, которой у меня нет. Фактически получается, что я должна отказывать себе в мелких (неплановых) тратах (5-10% общего бюджета), что не хочется. А если я в них себе не отказываю, то их по мелочи копится порядка 40%. В результате анализ сводитя к тому, что я решаю, а могла бы без этого обойтись. Утвердительный ответ можно поставить во всех вышеназванных случаях. А из равных я выбирать не умею.
Также опыт планирования показал, что денег тратится не меньше, практически на те же цели, но требует времени на составление, утряску с родными и контроль. Экономия в 100-200$$ не оправдывает сии затраты.
Конечно интересно и познавательно видеть реальную стоимость вещей, но я не готова посвящать этому дополнительное время. (справочно - трачу на учет примерно 1 час в неделю)
Посему и возник вопрос об учетной системе (поскольку сама автоматизатор) :-)

QUOTE

Суть состоит в том, чтобы, наряду со стандартными статьями (дальше буду называть их причинными статьями, потому что там отражается, на что потрачены деньги), рассматривать так называемые целевые статьи, которые отражают для чего потрачены деньги, какой эффект ожидается от инвестирования.

Вопрос к Прэнсу: долго думал над тем, как же ты агрегируешь показатели при таком учете? Ведь количество причинных и целевых статей, я полагаю, не ограничено? Придумал ли ты какие-либо эффективные формы учета в Excel?

Я тоже хотел ввести такую систему, но понял, что с моим стремлением к полной систематизации и классификации отчетные формы будут перегружены. Поэтому пока остановился на том, что решил добавить побольше категорий расходов (обувь/одежда, развлечения/праздники/роскошь, образование, здоровье, книги/диски/информация и т.д.) - просто у меня теперь будет побольше табличек.

Кстати, простое разбиение расходов по категориям позволяет стоить наглядные диаграммы расходов.[/b]

Спасмбо всем за адекватные ответы.
Позволю напомнить, что изначально был
"Вопрос к Прэнсу (и не только к нему): Придумал ли ты какие-либо эффективные формы учета в Excel?"

Именно вопрос об учетной системе. Не верится, что такой развернутый учет может вестись в Excel. Даже программируя, его очень трудоемко поддерживать.
И, как продолжение - помогает ли планирование и учет в трудном деле выбора? Что предпочесть - подарки друзьям или раз в год отпуск на Бали; хорошую технику и мебель - или ремонт раз в пятилетку; театры, рестораны, Синтон, кружки для детей и т.п. - или одежду (не приличную, а которая нравится); Еженедельный отдых на природе (дача) - или приличная машина. Я выбираю первое - и остаюсь без второго.
Каждый раз мечтаю о з/п в 2 раза больше, а получив ее оказываюсяь в той-же ловушке. Не Турция, а Новая Зеландия; не косметика, а евроремонт; не рынок, а бутик; не Жигули, а БМВ. На этом и заканчивается - остаюсь ни с чем. Дура какя-то

Я знаю два основных пути увеличения прибыли: снижение издержек и увеличение объема продаж. Предлагаю помнить о них одновременно. А также о том, что прибыль многомерна: деньги, время, здоровье, удовольствие, знание... Хорошо бы более-менее представлять себе, что и в каком объеме ты хочешь получать.

Причинные статьи - это то-куда-ушла-трата. Агрегировать советую так: объединяй в одну статью те траты, обобщение по которым может дать тебе экономию.
Пример: городской транспорт. Сумма покажет тебе, нужно ли покупать проездной и если да, то какой. Сейчас метро и наземный транспорт оплачиваются в Москве отдельно, соответственно, нет особого смысла складывать эти статьи. Если бы проездной был единым, как когда-то, наоборот, лучше бы сложить и сразу получить итог, нужно ли покупать единый.

Это общий принцип, сейчас полно всяких программ скидок и бонусов за объем покупки. Я не призываю начинать каждую неделю с вырезания купонов, как "некая среднестатистическая американка", но... это работает :-)

С целевыми статьями гораздо интереснее. Агрегация по ним не преследует непосредственной экономии денег, но заставляет задуматься о стратегии инвестирования. Это интересная задачка из области стратегического менеджмента (любишь экономические стратегии?).
Уверен, ты получишь море удовольствия при ее решении ;-)

Я со своей женой веду семейный бюджет с помощью программы Family 2006. Вообще, зайдите к ним на сайт (http://www.sanuel.com/ru/family), там очень много интересной и полезной информации о ведении семейного бюджета, а если будут вопросы (хоть даже такие, как откладывать деньги), ихняя тех. поддержка ответит! Они отвечают практически на все вопросы, даже отдаленно связанные с прогой!

У меня есть план расходов в Экселе:
Сведения о семейном бюджете
ДОХОДЫ
Заработная плата
Дополнительные доходы
РАСХОДЫ
1 Квартплата
2 Телефон мобильный+интернет
3 Спортзал
4 Одежда, обувь, аксессуары
5 Машина бензин, проезд (метро, общ.транспорт)
6 Машина: ремонт, ТО, антикор, диски, страховка, налоги
7 Здоровье
8 Учеба, книги, экскурсии
9 Парикмахер, космет. услуги, косметика
10 Еда
11 Хоз. нужды, гигиена
12 Развлечения: кино, диски, журналы, ночные клубы
13 Подарки
14 Разное, непредвиденные расходы, ремонт одежды, химчистка
15 Отпуск, отдых
16 Содержание квартиры (ремонт, мебель)
17 Неучтенка
18 Долги отдать
Часть статей имеет подстатьи:
Здоровье:
витамины
лекарства
психолог
стоматолог
разное
Разное, непредвиденные расходы, ремонт одежды, химчистка
Ремонт одежды, обуви, сумок, часов и т.п.
Химчистка
Штрафы (автомобиль)
Приятные мелочи
Учет фактических расходов веду в программе Домашняя бухгалтерия.
ОЧЕНЬ удобная программа (хотя Экселем я владею виртуозно, но в ДБ удобнее) прекрасно настраивается, позволяет вести учет долгов, анализ данных, в т.ч. диаграмный. Рекомендую: www.keepsoft.ru/homebuh.htm
Предположительно часть статей расходов накопительного характера. Например, здоровье по 1000р. в месяц накапливается в течении года и из этих денег берутся требуемые на лечение суммы, в конце года остаток переходит в накопления. На практике это сложно.
Распечатки в домашней бухгалтерии каждую неделю сверяю с планом расходов в экселе и корректирую траты.
В плане в некоторых статьях (отпуск, спортзал) сейчас стоит расход - 0р. Но пусть будет на виду, увеличатся доходы - поеду в отпуск

Я пока просто веду табличку расходов. Колонки - дата/покупка/цена/категория/кто платил. "Кто платил" - или я, или МЧ.

Что это дало? Стало видно, на какие категории сколько тратится. Если в планах купить что-то в следующем месяце - сравниваю с предыдущими месяцами, возможно такое или нет.

А откладывать удаётся около трети от зарплаты.

Spb Finance - программа для КПК. Стоимость около 550 р.

Уже 3 месяца, как переполз на нее. Весьма доволен, и что очень приятно схема Прэнса легко реализуется в ней. Планирую воспользоваться. :-)

Я делаю так,
учет расходов веду в весьма удобной, легкой и бесплатной программке AbilityCash
непосредственно само планирование (бюджетирование) на последующие периоды с помощью Excel. В зависимости от количества дней до конца отчетного периода (например, получение регулярного дохода) подсчитывается приблизительная сумма регулярных расходов и доходов (еда, транспорт, ГСМ), а так же ввожу суммы имеющейся наличности, суммы планируемых дополнительных дохов и получаю цифру плюс или минус с которой выхожу на конец отчетного периода (все доходы минус все расходы). Таким образом, заранее имея актуальную информацию об остатке средств на конец месяца, можно принмать решения о сокращении расходов, увеличении доходов, покупках и инвестировании.

Естественно, что названия основных статей Расходов и Доходов при учете и планировании по основным направлениям должны быть одинаковыми.

ИХМО. Не думаю, что такой подход имеет смысл и жизненную необходимость. Насколько помню в ВУЗе на занятиях по прогнозированию нам говорили, что нормальными являются прогнозы, если разница между ними составляет не более 30%. Из этой цифры грубо и исхожу.
Если, бюджет у меня достаточно точный, т.е. основан на реальной статистике за предыдущий период, то на непредвиденные расходы отвожу 15% от запланированных расходов, если бюджет составлен "на коленке" то 30-40%.
Понимаю, что писал в общем и тезисно. Но по своему опыту считаю, что систему домашнего учета должна быть своя, делиться можно и нужно идеями, а готовые варианты как правило мешают и через месяц два приходиться начинать все сначала. Да и голова при самостоятельной работе намного лучше начинает варить.

Сообщение отредактировал(а) Anline - 12.12.2005 - 14:47