Кредит - плюсы и минусы [ Кредит - плюсы и минусы ]

дорогие синтоновцы поделитесь опытом!!!
Раскажите плиз о кредитах (какие последствия, + и -, и всё такое)

Заранее спасиб!

Сейчас многие живут в кредит: автомобили, бытовая техника, евроремонт и прочее, все это пока еще не наше, но мы этим уже пользуемся. Вот в этом и кроется вред: мы еще не заработали, но уже этим пользуемся.
На мой взгляд, есть кредиты оправданные – это кредиты на жилье и лечение. Кредиты на жилье оправданы с экономической точки зрения – цена на жилье растет гораздо быстрее, чем доходы россиян, а жить-то где-то надо .
На лечение понятно – нет ничего важнее здоровья и соответственно качественного лечения.
ИМХО самый вредный кредит – оплата путевок. Отдых я еще не заработал, а оторвался на славу

Привет еще раз! Янина!
Вопрос: в чем вред кредита если я покупаю комьпьютор? (сразу 1500$ сразу сложно найти а по 150$ в месяц выплачивать вполне приемлимо) Как для меня, так вроде всё замечательно А где же собака порылась?

Перефразируя кота Матроскина: «Чтобы купить что-нибудь, нужно сначала продать что-нибудь»
В данном случае мы продаем свой труд, получаем заслуженную з/п ( или несколько з/п ) и идем покупаем компьютер. Получили удовлетворение – заработали ведь.
А вот если мы сели и решили купить компьютер, пошли и купили, где мотивация труда? Просто отдать кредит – это не мотивация, это скорее вопрос совести .

Никакого вреда нету. Есть цена. Потому как если сразу тебе нужно было бы найти $1500 (цена компьютера в магазине), то по кредиту за год ты выплатишь $1800. За удовольствие получить компьютер сейчас, а не через год, ты заплатил (в первом приближении) $300.

Можешь рассмотреть еще такой сценарий. Допустим, вместо того, чтобы покупать компьютер сейчаc, ты стал откладывать по $150 в месяц на счет в банке под, скажем, 7% годовых. К концу года у тебя на счету будет примерно $1870. За это же время компьютер, который в начале года стоил $1500, упал в цене до $1200. Т.е. во втором приближении удовольствие получить компьютер сейчас, а не через год обошлось тебе в $1870 - $1200 = $670.

Ну а стоит ли это удовольствие этих денег - решать тебе.

PS. Цифры, естественно, абстрактные, для примера.

Какой же это вред, это - польза ;-)

Сообщение отредактировал(а) Димма - 16.02.2005 - 12:25

Тут фенька в том, для чего тебе этот комп. Принесет ли работа на нем тебе доход больше, чем выплачеваемые проценты. Потому как сам комп в цене не вырастет.
Люди убивают свои шансы на финансовую благополучность, истощая свои ресурсы долгами за вещи, которые понижаются в цене. (в умной книжке прочитала)

А книжку не подскажите?

Подсказываю:
"Как стать миллионером за 7лет"
Питер Спэнн

Геральт, чтобы ответить на твой вопос, нужно знать некоторые понятия. Поскольку из твоего вопроса неясно, знаком ли ты с ними, я кратко их перечислю (если что неясно - расшифрую).

1. Временная стоимость денег. (рубль сегодня дороже чем рубль через год). Приведенная стоимость потока платежей, внутренняя доходность (есть в любом учебнике по экономике или финансовому анализу).
2. Понятие (небытовое) о риске, как о вероятности развития событий, отличающегося от ожидаемого. Понятие риск/прибыль.
3. Альтернативная стоимость ресурсов ( ресурсы можно использовать по-другому получая взамен большие или меньшие пользу, блага).

Теперь непосредственно о кредите

1. Сначала выясни, какова процентная ставка по кредиту для ТЕБЯ. Дело в том, что в рекламе о товарах в кредит умышленно искажается информация. Реальный (!) пример: "Товар 10000 руб на год под 20% годовых. Вы платите 1000 руб в месяц течении года." На первый взгляд всё нормально: 10000 + 20% = 12000. Как раз по 1000 в месяц. Однако РЕАЛЬНАЯ ставка в этом случае 37% годовых (полезно разобраться почему хотя бы качественно)! Да ещё 3% за оформление, да ещё 2% за внесение денег в банк наличными. Итого 37+3+2=42% годовых. Это уже не 10% годовых указанных в рекламе.

Эту цифру (реальную ставку) полезно сравнить с ожидаемой инфляцией по ЭТОМУ товару. Например ЭТОТ же компьютер через полгода можно будет купить дешевле, а ЭТУ же квартиру возможно придётся покупать дороже.

2. Будешь ли ты способен обслуживать долг? Что ты получаешь от товара в кредит и чем ты при этом рискуешь? Каково соотношение риска и получаемого (чего?) взамен? Оцени затраты на использование товара (автомобиль, к примеру, требует страхования, текущего ремонта, бензина...). Это тоже прибавится к твоим ежемесячным расходам.

3. Альтернативное использование кредита? Можно ли купить что либо более полезное или приносящее больше удовольствия?
Для чего тебе товар в кредит: для развлечения/удовольствия или для работы/зарабатывания/бизнеса или по крайней необходимости?
Если для зарабатывания, то как соотносится дополнительная (!) прибыль от использования компьютера (например) с процентными выплатами? Если для развлечения, то стоит ли это удовольствие стоимости обслуживания кредита и принятого на себя риска? Если по крайней необходимости, то разговор особый...

Я думаю, что ответив на эти вопросы ты сам сумеешь сравнить, что ты ПОЛУЧАЕШЬ от кредита и что ОТДАЁШЬ взамен.

Если ты возьмёшь кредит, то в любом случае:
1. Узнаешь как это делается, познакомишься с юридической процедурой.
2. Приобретёшь кредитную историю.

Если собираешься брать кредит большой (сопоставимый с твоим годовым доходом и выше), то стоит обратится за советом к специалисту по финансовому консультированию. (В этом случае требуется дополнительная информация о тебе).

Александер, я что-то не поняла. Так вы считаете, что любой кредит - это благо?

Нет, не считаю. (Статистически (!) кредит - вред)
Ещё раз перечитал свой пост и не понял, откуда следует, что кредит благо?

Возможно я просто Вас не поняла, поэтому и уточнила.

Поясните, пожалуйста, что значит статистически? Опять не поняла.

Янина,

статистически означает, что большая часть (если учитывать всех субъектов экономики) взятых кредитов вредят (больше или меньше) заёмщику.

Александер, мне ( и другим, думаю тоже)хочется узнать ваше мнение: как именно они вредят?

Янина,

польза и вред - понятия относительные.

Цитата из моего первого поста: "Я думаю, что ответив на эти вопросы ты сам сумеешь сравнить, что ты ПОЛУЧАЕШЬ от кредита и что ОТДАЁШЬ взамен."

Если ПОЛУЧАЕШЬ меньше, чем ОТДАЁШЬ, то получаешь относительный вред.
А уж как именно навредить себе, зависит от конкретики. Хотя разумеется есть стандартные способы


Если есть конкретные вопросы, то предлагаю обсуждать через личку.